Ini Tips Sebelum Memutuskan Beli Asuransi untuk Mobil Bekas

Asuransi mobil bekas memberikan proteksi sekaligus kenyamanan buat pemilik. Tentu tidak ada salahnya membeli mobil bekas, tapi yang namanya proteksi keuangan sebaiknya tetap menjadi prioritas utama. Tidak hanya untuk mobil baru, asuransi mobil sangat tepat untuk melindungi mobil bekas. Tinggal memilih dan mencari tahu manfaat apa yang didapat, besaran premi, dan juga cara klaimnya.  Nah, buat kamu yang sedang mencari-cari asuransi untuk mobil bekas, simak panduannya di sini, yuk! Daftar Isi Kenapa penting memiliki asuransi untuk mobil bekas? Asumsi pada umumnya menyatakan bahwa mobil bekas identik dengan usia kendaraan yang tidak akan bertahan lama. Nyatanya, selama kita rajin melakukan perawatan dan penggunaan secara benar, maka bahkan performa mobil bekas pun bisa menyaingi mobil baru. Karena hal inilah, maka tak heran banyak orang memilih untuk mengasuransikan mobil mereka sekalipun bukan mobil baru.  Ada beberapa alasan utama kenapa mobil bekas tetap perlu diasuransikan, berikut ini di antaranya. Mobil bekas membutuhkan biaya lebih banyak untuk perbaikan. Apalagi performa mobil bekas sudah mengalami penurunan karena sudah digunakan biasanya untuk jangka waktu yang cukup lama. Risiko berkendara menghantui siapa pun, kapan pun, dan di mana saja. Apalagi jika mengingat masa depan tak dapat ditebak dan diprediksikan. Bisa saja kamu kerap berhati-hati dan tertib selama mengemudi, namun ketika sial sedang menghadang bisa jadi mobil kesayangan kamu menjadi korban dari keteledoran pengemudi lain. Agar terhindar dari kerugian finansial yang cukup besar akibat rusak atau hilangnya mobil. Artinya, niat berhemat membeli mobil bekas menjadi lebih efektif jika ditambah dengan proteksi tambahan.  Ini keuntungan dan kekurangan asuransi mobil bekas Memutuskan menggunakan jasa asuransi mobil bekas memang tidak semudah ketika membeli asuransi mobil baru. Meskipun sama-sama menawarkan fasilitas perlindungan, perlindungan untuk mobil bekas dan baru tentu berbeda dalam banyak hal. Maka dari itu, sebelum memutuskan membeli asuransi mobil bekas, ketahui dulu keuntungan dan kerugiannya.  Keuntungan punya asuransi untuk mobil bekas Berikut ini keuntungan jika kamu membeli asuransi untuk mobil bekas. Mobil dengan usia lebih dari lima tahun dengan jarak tempuh yang cukup jauh, akan lebih berpotensi mengalami masalah, baik dari kualitas mesin maupun yang lainnya. Maka dari itu ada baiknya jika mobil bekas perlu menggunakan asuransi.Menjaga kestabilan finansial karena biaya yang muncul akibat mobil bekas yang rusak atau hilang bisa dicegah lewat asuransi mobil. Asuransi mobil bisa menjadi salah satu faktor yang dapat memberikan rasa nyaman saat berkendara.Hanya dengan membayar biaya klaim ratusan ribu rupiah, kerugian hingga jutaan rupiah bisa diganti menggunakan asuransi. Kekurangan punya asuransi untuk mobil bekas Selain kelebihannya, ada pula kekurangan yang harus kamu pertimbangkan sebelum membeli asuransi mobil bekas, antara lain: Proses penyelesaian polis asuransinya lebih panjang karena dalam rumitnya menentukan harga mobil bekas.Asuransi mobil bekas diperlukan survei hingga appraisal untuk penilaian harga mobil bekas yang ini tidak terdapat pada mobil baru. Premi asuransi mobil bekas untuk perlindungan all-risk ataupun TLO umumnya lebih mahal dibandingkan premi asuransi mobil baru karena ada tambahan biaya loading (berdasarkan umur kendaraan) yang dibebankan berdasarkan umur kendaraan. Makin tua usia mobil maka risikonya makin besar dan peluang terjadinya kerusakan juga semakin besar.  Jenis asuransi yang tepat untuk mobil bekas Asuransi mobil terbagi menjadi dua, yaitu all-risk atau comprehensive dan Total Loss Only atau TLO. Hal ini juga berlaku pada mobil bekas, tetapi dengan pertimbangan yang dilihat dari merek dan usia kendaraan.  1. Asuransi All Risk Asuransi mobil all-risk merupakan jenis asuransi yang menanggung segala kerusakan hingga risiko kehilangan pada mobil. Asuransi mobil all-risk biasanya tersedia untuk mobil bekas yang usianya di bawah 10 tahun.  Hal ini berkaitan dengan ketersediaan suku cadang. Semakin tua usia mobil maka semakin langka suku cadangnya. Sehingga, saat mobil bekas diasuransikan menggunakan jenis asuransi all-risk, ada risiko perusahaan asuransi kesulitan dalam menemukan suku cadang saat terjadi klaim.  2. Asuransi Total Loss Only (TLO) Asuransi mobil TLO yang biasanya paling sering digunakan untuk mobil bekas. Asuransi ini hanya menanggung risiko kehilangan pada mobil. Risiko kerusakan juga ditanggung, akan tapi hanya jika persentase kerusakan mencapai 75 persen atau mobil tak bisa lagi dikendarai secara normal. Asuransi mobil TLO hanya menanggung yang risikonya lebih gampang dibiayai oleh asuransi. Sebagai contoh, jika kendaraan kamu menabrak trotoar dan mengakibatkan kerusakan pada bemper mobil, kamu tidak bisa mengklaim dengan menggunakan asuransi TLO. Karena kerusakan yang terjadi hanya kerusakan sebagian kecil saja. Untuk

Ini Tips Sebelum Memutuskan Beli Asuransi untuk Mobil Bekas

Asuransi mobil bekas memberikan proteksi sekaligus kenyamanan buat pemilik. Tentu tidak ada salahnya membeli mobil bekas, tapi yang namanya proteksi keuangan sebaiknya tetap menjadi prioritas utama.

Tidak hanya untuk mobil baru, asuransi mobil sangat tepat untuk melindungi mobil bekas. Tinggal memilih dan mencari tahu manfaat apa yang didapat, besaran premi, dan juga cara klaimnya. 

Nah, buat kamu yang sedang mencari-cari asuransi untuk mobil bekas, simak panduannya di sini, yuk!

Daftar Isi

Kenapa penting memiliki asuransi untuk mobil bekas?

Asumsi pada umumnya menyatakan bahwa mobil bekas identik dengan usia kendaraan yang tidak akan bertahan lama. Nyatanya, selama kita rajin melakukan perawatan dan penggunaan secara benar, maka bahkan performa mobil bekas pun bisa menyaingi mobil baru.

Karena hal inilah, maka tak heran banyak orang memilih untuk mengasuransikan mobil mereka sekalipun bukan mobil baru. 

Ada beberapa alasan utama kenapa mobil bekas tetap perlu diasuransikan, berikut ini di antaranya.

  • Mobil bekas membutuhkan biaya lebih banyak untuk perbaikan. Apalagi performa mobil bekas sudah mengalami penurunan karena sudah digunakan biasanya untuk jangka waktu yang cukup lama. 
  • Risiko berkendara menghantui siapa pun, kapan pun, dan di mana saja. Apalagi jika mengingat masa depan tak dapat ditebak dan diprediksikan. Bisa saja kamu kerap berhati-hati dan tertib selama mengemudi, namun ketika sial sedang menghadang bisa jadi mobil kesayangan kamu menjadi korban dari keteledoran pengemudi lain. 
  • Agar terhindar dari kerugian finansial yang cukup besar akibat rusak atau hilangnya mobil.

Artinya, niat berhemat membeli mobil bekas menjadi lebih efektif jika ditambah dengan proteksi tambahan. 

Ini keuntungan dan kekurangan asuransi mobil bekas

Memutuskan menggunakan jasa asuransi mobil bekas memang tidak semudah ketika membeli asuransi mobil baru. Meskipun sama-sama menawarkan fasilitas perlindungan, perlindungan untuk mobil bekas dan baru tentu berbeda dalam banyak hal.

Maka dari itu, sebelum memutuskan membeli asuransi mobil bekas, ketahui dulu keuntungan dan kerugiannya. 

Keuntungan punya asuransi untuk mobil bekas

Berikut ini keuntungan jika kamu membeli asuransi untuk mobil bekas.

  • Mobil dengan usia lebih dari lima tahun dengan jarak tempuh yang cukup jauh, akan lebih berpotensi mengalami masalah, baik dari kualitas mesin maupun yang lainnya. Maka dari itu ada baiknya jika mobil bekas perlu menggunakan asuransi.
  • Menjaga kestabilan finansial karena biaya yang muncul akibat mobil bekas yang rusak atau hilang bisa dicegah lewat asuransi mobil. 
  • Asuransi mobil bisa menjadi salah satu faktor yang dapat memberikan rasa nyaman saat berkendara.
  • Hanya dengan membayar biaya klaim ratusan ribu rupiah, kerugian hingga jutaan rupiah bisa diganti menggunakan asuransi.

Kekurangan punya asuransi untuk mobil bekas

Selain kelebihannya, ada pula kekurangan yang harus kamu pertimbangkan sebelum membeli asuransi mobil bekas, antara lain:

  • Proses penyelesaian polis asuransinya lebih panjang karena dalam rumitnya menentukan harga mobil bekas.
  • Asuransi mobil bekas diperlukan survei hingga appraisal untuk penilaian harga mobil bekas yang ini tidak terdapat pada mobil baru. 
  • Premi asuransi mobil bekas untuk perlindungan all-risk ataupun TLO umumnya lebih mahal dibandingkan premi asuransi mobil baru karena ada tambahan biaya loading (berdasarkan umur kendaraan) yang dibebankan berdasarkan umur kendaraan. Makin tua usia mobil maka risikonya makin besar dan peluang terjadinya kerusakan juga semakin besar. 

Jenis asuransi yang tepat untuk mobil bekas

Asuransi mobil terbagi menjadi dua, yaitu all-risk atau comprehensive dan Total Loss Only atau TLO. Hal ini juga berlaku pada mobil bekas, tetapi dengan pertimbangan yang dilihat dari merek dan usia kendaraan. 

1. Asuransi All Risk

Asuransi mobil all-risk merupakan jenis asuransi yang menanggung segala kerusakan hingga risiko kehilangan pada mobil. Asuransi mobil all-risk biasanya tersedia untuk mobil bekas yang usianya di bawah 10 tahun. 

Hal ini berkaitan dengan ketersediaan suku cadang. Semakin tua usia mobil maka semakin langka suku cadangnya. Sehingga, saat mobil bekas diasuransikan menggunakan jenis asuransi all-risk, ada risiko perusahaan asuransi kesulitan dalam menemukan suku cadang saat terjadi klaim. 

2. Asuransi Total Loss Only (TLO)

Asuransi mobil TLO yang biasanya paling sering digunakan untuk mobil bekas. Asuransi ini hanya menanggung risiko kehilangan pada mobil. Risiko kerusakan juga ditanggung, akan tapi hanya jika persentase kerusakan mencapai 75 persen atau mobil tak bisa lagi dikendarai secara normal.

Asuransi mobil TLO hanya menanggung yang risikonya lebih gampang dibiayai oleh asuransi. Sebagai contoh, jika kendaraan kamu menabrak trotoar dan mengakibatkan kerusakan pada bemper mobil, kamu tidak bisa mengklaim dengan menggunakan asuransi TLO.

Karena kerusakan yang terjadi hanya kerusakan sebagian kecil saja. Untuk kerusakan seperti itu baru bisa diklaim jika kendaraan kamu diasuransikan menggunakan asuransi all risk atau comprehensive.

Meski demikian, asuransi TLO paling disarankan untuk mobil bekasi. Salah satu alasan mengapa asuransi ini lebih dianjurkan daripada asuransi all risk karena premi yang dibayarkan jauh lebih murah. 

Artinya, jika kamu ingin menghemat pengeluaran, asuransi TLO lebih disarankan dibandingkan dengan asuransi all risk.

Berapa premi asuransi mobil bekas?

Kita bisa menghitung tarif preminya berdasarkan surat edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017.

KategoriUang PertanggunganWilayah 1Wilayah 2Wilayah 3
Kategori 10 s.d.Rp125.000.0000,47%-0,56%0,65%-0,78%0,51%-0,56%
Kategori 2>Rp125.000.000 –Rp200.000.0000,63%-0,69%0,44%-0,53%0,44%-0,48%
Kategori 3>Rp200.000.000 –Rp400.000.0000,41%-0,46%0,38%-0,42%0,29%-0,35%
Kategori 4>Rp400.000.000– Rp800.000.0000,25%-0,30%0,25%-0,30%0,23%-0,27%
Kategori 5> Rp800.000.0000,20%-0,24%0,20%-0,24%0,20%-0,24%

Tarif premi dan kontribusi asuransi kendaraan ini juga disesuaikan dengan lokasi kendaraan bermotor seperti di bawah ini.

  • Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.
  • Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Misalnya, kita kategori 1 dengan jenis kendaraan nonbus dan nontruk bekas dengan uang pertanggungan di atas Rp0-Rp125 juta untuk wilayah 2 dengan batas bawah 0,65% dan batas atas 0,78%.

Harga Mobil Rp100.000.000
Premi TLORp100.000.000 x 0,78%Rp780000
Premi yang dibayarkan per tahunRp780.000

Proses klaim asuransi mobil bekas

Umumnya proses klaim asuransi disesuaikan dengan kasusnya. Misalnya, kasus kecelakaan dan kehilangan dengan proses klaim sebagai berikut:

Kecelakaan

  • Hubungi pihak asuransi mobil, paling lambat 3×24 jam dari waktu kasus kecelakaan.
  • Siapkan dokumen klaim, yaitu fotokopi STNK kendaraan, fotokopi SIM, dan isilah formulir klaim yang disediakan, selanjutnya kamu bisa melakukan proses klaim.

Kasus kehilangan

  • Hubungi pihak asuransi, paling lambat 3×24 jam dari waktu mobil hilang.
  • Buatlah laporan kehilangan ke kantor polisi terdekat.
  • Lengkapi dokumen yang dibutuhkan untuk klaim yaitu formulir klaim, polis asuransi, surat laporan kehilangan dari kepolisian, fotokopi SIM dan fotokopi KTP.

Tips sebelum memilih asuransi mobil bekas

Setelah mengetahui tentang kelebihan, kekurangan, jenis asuransi, hingga simulasi besaran preminya, maka selanjutnya kamu harus tahu dulu tips sebelum membeli asuransi bekas. 

Berikut ini beberapa hal yang penting kamu pertimbangkan saat ingin membeli asuransi untuk mobil bekas.

Perhatikan reputasi perusahaan asuransi

Hal pertama yang harus dipertimbangkan dalam memilih asuransi untuk kendaraan bekas adalah memilih perusahaan yang  memiliki reputasi yang baik terutama dalam menyelesaikan klaim. 

Cara mudah melihat reputasinya adalah dengan memperhatikan rasio pengaduannya. Bandingkan jumlah keluhan yang diterima, dengan komplain yang diselesaikan oleh perusahaan.  Jika rasio keluhan yang diterima lebih besar daripada keluhan yang diselesaikan berarti perusahaan asuransi tersebut tidak bisa diandalkan.

Kamu  juga harus memeriksa waktu yang dibutuhkan oleh perusahaan asuransi dalam memproses klaim dan waktu pembayaran. Bertanya pada sesama nasabah atau bergabung pada komunitas bisa jadi solusinya.

Ketahui batas usia kendaraan

Sebagaimana diketahui, saat membeli produk asuransi kendaraan, ada batas usia yang perlu diperhatikan saat memilih asuransi mobil bekas. 

Asuransi all risk hanya menerima mobil bekas berusia di bawah 9 tahun, sementara TLO di bawah 15 tahun. Beda perusahaan asuransi, beda pula batas usia mobilnya. Hal ini perlu kamu pastikan pada perusahaan asuransi, ya!

Pahami syarat dan ketentuan

Sebelum memutuskan untuk memilih asuransi mobil bekas baca dan ketahui syarat dan ketentuan yang berlaku pada asuransi yang akan kamu pilih. Ketentuan ini berkaitan dengan pengajuan klaim, penggunaan asuransi serta syarat-syarat lainnya saat mengajukan asuransi. 

Pastikan kamu mendapatkan perlakuan yang sama. Terlepas dari jenis mobil apapun, baik mobil baru ataupun mobil bekas merupakan aset yang berharga. Maka dari itu, aset mendapatkan perhatian dan perlakuan yang sama dalam hal jaminan pelayanan dan perlindungannya. Terutama saat melakukan klaim.

Prosedur pindah nama polis asuransi mobil bekas

Jika kamu membeli mobil bekas yang masih dalam masa angsuran, hal pertama yang harus dilakukan adalah balik nama polis asuransinya. Biasanya, asuransi sudah dijual sepaket untuk mobil yang dibeli secara kredit. 

Untuk itu, segala kegiatan yang berhubungan dengan mobil tersebut harus diketahui perusahaan asuransi. Hal ini wajib kamu lakukan demi menjaga keamanan mobil. Jadi, jika mobil yang sudah di tangan kamu mengalami risiko, sebagai pemilik baru bisa mengajukan klaim ke perusahaan asuransi terkait. 

Sebaliknya, jika kegiatan jual-beli tersebut tidak dilaporkan ke perusahaan pembiayaan, perusahaan asuransi tidak memiliki kewajiban untuk mengabulkan klaim atas kerugian yang menimpa mobil tersebut. Hal ini mutlak terdapat dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia (PSAKBI), yaitu sebuah peraturan resmi yang dikeluarkan oleh regulator.

Untuk menempuh mekanisme perpindahan penanggung polis asuransi kendaraan ini, ada beberapa cara yang dilakukan yaitu:

  • Penjual dan pembeli kendaraan melakukan transaksi pengalihan kepemilikan kendaraan. 
  • Lengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan yaitu STNK dan akta jual beli atau kwitansi pembayaran kendaraan tersebut.
  • Saat dokumen sudah lengkap, maka pemilik baru dapat mengajukan ke kantor cabang perusahaan asuransi terdekat. 
  • Setelah pengajuan, perusahaan asuransi tersebut akan memeriksa dokumen-dokumen dan akan menerbitkan berkas yang disebut dengan endorsement dengan mencantumkan nama pemilik kendaraan terbaru sebagai penanggung. Dengan demikian, untuk pembayaran premi asuransi kendaraan berikutnya akan dibayar oleh pemilik baru.

Satu hal yang tidak boleh dilupakan juga adalah pemilik baru perlu mengetahui tentang risiko yang dilindungi, dikecualikan serta durasi perlindungan. Untuk mengetahui tentang kondisi polis lebih lengkapnya bisa langsung berkonsultasi dengan agen dari perusahaan asuransi terkait.

Bagaimana cara memilih perusahaan asuransi mobil bekas yang tepat?

Asuransi kendaraan sudah banyak ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi. Hal ini membuat kita harus memperhatikan beberapa hal dalam memilih asuransi yang cocok untuk kendaraan kita. 

Sebenarnya menentukan perusahaan dan produk asuransi yang tepat kuncinya, kamu perlu tahu kebutuhan dan hal-risiko yang kerap terjadi di sekitar.

Misalnya, saat ini kamu tinggal di kawasan padat penduduk yang minim lahan parkir. Mau tak mau harus menyewa garasi khusus menyimpan kendaraanmu. Di sinilah ancaman seperti pencurian dan pengrusakan tak bisa dihindari. Maka itu, asuransi yang pas dipilih adalah TLO.  

Tiap perusahaan asuransi sudah memiliki daftar kerusakan yang akan ditanggung. Namun begitu,  jenis asuransi ini punya tanggungan perluasan yang tak ada di dalam daftar. Penambahan perluasan pertanggungan ini akan dikenakan biaya yang beragam.

Ada beberapa faktor yang bisa kamu jadikan patokan saat memilih perusahaan asuransi, yaitu:

  • Prosedur klaim mudah (misalnya bisa langsung lewat telepon atau email tanpa harus ke kantornya).
  • Jaringan bengkel luas.
  • Rekam jejak bagus (misalnya ada kenalan yang punya pengalaman baik menggunakan asuransi mobil tersebut).

Terakhir, jangan lupa juga untuk membuat estimasi atau perhitungan biaya atau polis yang akan kamu keluarkan setiap bulan. Karena jangan sampai membuatmu rugi saat menggunakan asuransi. Sesuaikan biaya premi yang akan kamu keluarkan dengan kondisi finansial kamu, ya! 

Kalau kamu masih bingung, jangan ragu untuk berkonsultasi secara gratis mengenai asuransi mobil bekas di Lifepal!

FAQ seputar asuransi mobil bekas

Asuransi TLO atau Total Loss Only adalah perlindungan finansial untuk mobilmu atas risiko terjadinya musibah penyebab kerusakan fisik mobil atau motor pada skala minimal 75% atau umumnya dianggap sudah tidak bisa beroperasi secara normal.

Selain risiko kerusakan parah, asuransi TLO menanggung kerugian nasabah yang tertimpa risiko kehilangan kendaraan juga.

Setiap pembelian mobil bekas dengan kredit selalu memiliki paket asuransi di dalamnya sehingga kamu tidak perlu pusing memikirkan masalah perlindungan asuransi. Kamu hanya perlu melakukan pindah nama polis asuransi.

Berbeda jika kamu membeli secara tunai, maka kamu perlu membeli asuransi mobil sendiri.

Ketentuan mengenai premi asuransi kendaraan, termasuk asuransi TLO, sudah ditentukan di dalam surat edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017. Ketentuan ini mencakup perbedaan harga premi asuransi sesuai jenis kendaraan dan wilayahnya. Hal ini menentukan uang pertanggungannya juga.

Kisaran harga premi asuransi TLO berada pada 0,2% hingga 0,69% dari harga kendaraan nasabah dan dibayar sekali saja untuk mendapatkan perlindungan selama setahun penuh.

Berikut ini prosedur pindah nama polis asuransi saat membeli mobil bekas yang masih ada cicilan di dealer.
  • Penjual dan pembeli kendaraan melakukan transaksi pengalihan kepemilikan kendaraan. 
  • Lengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan yaitu STNK dan akta jual beli atau kwitansi pembayaran kendaraan tersebut.
  • Saat dokumen sudah lengkap, maka pemilik baru dapat mengajukan ke kantor cabang perusahaan asuransi terdekat. 
  • Setelah pengajuan, perusahaan asuransi tersebut akan memeriksa dokumen-dokumen dan akan menerbitkan berkas yang disebut dengan endorsement dengan mencantumkan nama pemilik kendaraan terbaru sebagai penanggung. Dengan demikian, untuk pembayaran premi asuransi kendaraan berikutnya akan dibayar oleh pemilik baru.

Let's block ads! (Why?)